中小企業期待更多金融“保健品”

　　民生銀行南京分行為化解中小企業融資難，為中小企業量身裁衣，近日先后推出了金豆豆、啟明星、透易融、鋼貿通、易速貸、網商貸、橋隧貸、供應鏈融資、貿易融資、集群聯保等金融產品，受到了中小企業的歡迎。

　　席卷全球的金融危機波及到實體經濟，中小企業在這場風暴中受到的影響特別大，中小企業生存與發展遭遇到前所未有的困境，融資難成為中小企業無法回避的難題。目前，我國中小企業多是民營企業，財務制度不規范，抗風險能力較弱，普遍缺乏可用于抵押擔保的土地或房產等資產。銀行要求的抵押，中小企業拿不出；中小企業提供的抵押，銀行不愿意要。如何幫助中小企業獲得商業性融資，成為擺在金融機構面前無法回避的難題，而金融機構應對金融危機，圍繞中小企業融資困境特點的大膽創新，為中小企業量身定做的金融產品則能有效地突破融資瓶頸。

　　為中小企業化解融資難，首先要突破抵押物范圍狹小的困境。

　　長期以來，不動產是銀行最愿意接受的抵押物，但是，以往集體建設用地使用權只能租賃，不能轉讓、出讓和抵押。銀行在執行上級關于集體土地可以流轉政策的過程中，以土地作為資產抵押融資，設計出便于土地流轉的金融產品，大大方便了中小企業以土地流轉來融資。

　　以前，銀行不會把企業的貨物、原料等作為抵押物。因為這些東西價值不好判斷，而且也比較難保管。現在，銀行對企業的鋼材、石油、化工原料等都可以作抵押。對銀行來說，這種方式雖然麻煩，但租賃標準倉庫，再把倉庫的監管工作外包給專業的監管公司也減少了銀行的工作量。企業抵押物范圍的擴大和多樣性，讓企業在抵押物方面有了更多選擇。

　　擔保方式的多樣性為中小企業化解融資難帶來了新的途徑。銀行推出的聯貸聯保、集群聯保以及多種方式的互相組合，不論是聯貸聯保，還是集群聯保，都是由一家企業牽頭，聯合三家以上“門當戶對”的企業組成一個聯保體，互相作擔保，分擔風險。由于參加企業較多，企業彼此之間熟悉，聯保方式有效降低了騙貸的風險，貸款用途也好控制。

　　拓寬擔保機構的資金來源，鼓勵多種形式的資金進入，建立財政資金補償制度或者通過資本金增值擴大資金規模，完善資金補償機制，還要建立起再擔保和再保險體系，實現全國性、省級和地市的逐級擔保，并對擔保責任按照一定比例進行再保險，從而消除擔保機構后顧之憂，分散風險。如江蘇省工商聯鋼鐵貿易商會為應對金融危機，拿出理保資金4000萬元，為企業作擔保，使近70家企業受益，擔保余額近2億元。

　　銀行推出優惠中小企業金融產品的增多，意味著銀行在經營觀念上深刻轉變，也意味著銀行抵押擔保物標準的放寬。這不僅為中小企業盡快走出危機造成的困境創造了條件，而且也為銀行擴大服務范圍和收益另辟了蹊徑。我們期待銀行多多推出為中小企業量身打造的金融產品，幫助中小企業渡過難關，重現生機與活力。